楊家才:大行拉動小額信貸才能上去

來源: 信貸     發佈時間: 2009/9/22 下午 05:05:58   返回  打印
中小企業融資難作為一個世界性難題,儘管在我國仍未得到根本的解決,但是近年來隨著銀監會出台的一系列扶持政策的推行和落實,我國中小企業融資環境大為改善。
中小企業融資難作為一個世界性難題,儘管在我國仍未得到根本的解決,但是近年來隨著銀監會出台的一系列扶持政策的推行和落實,我國中小企業融資環 境大為改善。銀監會完善中小企業金融服務領導小組辦公室主任、銀監會銀行監管一部主任楊家才在中博會銀行業參會參展新聞通報會上表示,目前中國銀行 [3.90 -1.52%]金融機構已經形成了比較完善的中小企業融資體系,包括工作體系、機構體系、營運體系、擔保體系、產品體系、統計體系和政策支持體系。

行行建立中小企業專項部門

楊家才表示,首先是中小企業融資的工作體係得以完善。 “目前從中國銀監會到銀監局,層層成立了針對中小企業的專項工作小組,銀行行行設立了中小企業專項部門。機構做到了以有單設的中小企業工作機構,單列的中小企業信貸計劃和單配的人才資源和財務資源”。

在機構體系的完善方面,機構體系,即銀行機構為中小企業提供服務的金融體系。第一,今年在全國19家銀行建了中小企業單營機構,包括“在行式”和 “離行式”專營機構;第二,城市商業銀行與農村商業銀行融合;第三,是興起小型金融機構,即村鎮銀行、貸款公司、農村信用合作社;第四,是疏導和規範民間 信用的小額貸款公司。 “這樣形成了以專營機構為引擎,以全國性銀行為主體,以城鄉地方銀行為兩翼,以新興金融機構為輔助的全國中小企業金融機構服務體系”,且這個服務體系基本 能覆蓋絕大部分中小企業的貸款需求。

從已建成並運營一段時間的專營機構業務開展情況看,工商銀行[4.93 -0.80%]、中國銀行、建設銀行[5.74 -0.86%]和交通銀行[8.46 -1.97%]專營機構貸款佔全行中小企業貸款比重均在55%以上,新增貸款佔全行中小企業新增貸款比重也在60%至70%;全國性銀行仍是主體,今年中 小企業的貸款餘額是12.3萬億元,全國性銀行佔72.16%,且增量的74.5%為大銀行貸款;130家城市商業銀行、130家農村商業銀行以及 5000家農村信用社,這些城鄉地方銀行雖然在總信貸量中佔比不大,但中小企業信貸佔自身信貸規模的比重大,通常佔70%-80%。

楊家才也坦稱,目前中小企業的金融體系還是有所欠缺,一家大銀行的啟動就意味著上萬家網點的營銷,因此,只有大銀行的拉動才能保證中小企業的信貸上去。

“三天”、“三小時”放款

楊家才表示,目前中小企業貸款的營運體係也已形成。 “這個體係與傳統的大型項目、大型企業的金融體係不同,這個體系的核心是六項機制。銀行業為中小企業提供獨立的風險定價機制、獨立核算機制、高效審批機 制、激勵約束機制、專業化的人員培訓機制、違約信息通報機制。”如高效審批機制,從重大額貸款、項目貸款都要經過評估、評信,而中小企業提倡“兩人四眼” 的兩級審批制。還有限時審批、限時服務,“三天”、“三小時”,老客戶最快三小時,新客戶三天可以明確是否放款。

“中小企業的信用體係不健全,有在製度上的問題、先天信用缺失問題、系統信息不夠準確問題。對此,有一個'三表三品'的營運體系。沒有報表就看水錶、看電 錶、看出口的海關報表、看人品、產品、抵押品。這樣迴避了很多評信系統無法提供的東西,進行信息替代,躍過了信息障礙,也使貸款比較安全準確。”楊家才表 示。

與此同時,信用擔保體係也日臻完善,形成三個層資的擔保體系,財政直接投資的國有擔保機構,企業投資的擔保機構和民間資本、私營資本直接投資的擔 保機構。在此基礎上形成全國擔保體系網絡,並成立擔保機構工作辦公室。為了規範擔保機構、擔保行為,形成擔保網絡,使銀行加大對中小企業的信貸力度,有憑 信登記、憑信調查等措施。

四方面完善報表統計體系

大企業的融資需求基本相似,而中小企業需求卻千差萬別,因此銀行傳統的標準化產品難以滿足中小企業個性化的需求。楊家才表示,現在每個行都有針對 中小企業產品研發的部門,形成了一定的產品體系。 “今年各家銀行研發推出的新產品主要是圍繞五方面研發:一是圍繞彌補信用缺失、信息不對稱的問題研發;二是針對擔保企業的研發;三是培植信用,以貸款的多 少評分;四是形成標準化的信貸工廠模式;五是圍繞貿易環境上下游的供貨或者消費環境,開展的相應業務,包括產品連保貸、循環貸、疏通貸、訂單貸、收款貸 等。”

此外,楊家才表示,中小企業融資方面還形成了標準的統計體系。 “過去中小體係不健全,標準不一,許多數據經常產生'打架'的現象。”楊家才表示,因此今年銀監會聯合製定了一個中小企業的金融統計辦法,分四方面完善報 表統計體系,分企業類型、行業類別、銀行機構、貸款形態。

數據

根據國家工商行政管理總局的數據顯示,截至2008年底,全國實有企業971.46萬戶,其中99%以上為中小企業;實有私營企業657.42萬 戶,註冊資本(金)11.74萬億元;個體工商戶2917.33萬戶,實有資金數額9005.97億元,戶均資金數額3.09萬元;農民專業合作社 11.09萬戶,出資總額880.16億元。

中小企業對GDP的貢獻超過60%,對稅收的貢獻超過50%,提供了近70%的進出口貿易額。在創造就業方面,中小企業提供了80%左右的城鎮就 業崗位,吸納了50%以上的國有企業下崗人員,70%以上新增就業人員,70%以上農村轉移勞動力。在自主創新方面,中小企業提供了66%的專利發明、 74%的技術創新和82%的新產品開發。
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