馬雲憶當年現金週轉難：一家家敲門一家家被拒
來源:
信貸
發佈時間：
2009/9/18 下午 03:37:53
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打印在上週六召開的APEC中小企業峰會上，現金週轉難成為人們熱議的話題：中小企業質疑銀行“只錦上添花，不雪中送炭”；而銀行業代表則認為，中小企業現金週轉難的原因是銀行與企業間信息不對稱。
小企業現金週轉難並非缺乏信用
APEC中小企業峰會代表認為：中小企業現金週轉難原因是銀行“利益不對稱”
在上週六召開的APEC中小企業峰會上，現金週轉難成為人們熱議的話題：中小企業質疑銀行“只錦上添花，不雪中送炭”；而銀行業代表則認為，中小企業現金週轉難的原因是銀行與企業間信息不對稱。
在上週六閉幕的APEC中小企業峰會上，中小企業現金週轉難的話題被熱議。會上，中小企業質疑銀行“只錦上添花，不雪中送炭”，而銀行業代表認為，中小企業現金週轉難是因為銀行與企業間信息不對稱。阿里巴巴創始人兼董事局主席馬雲則表示，中小企業現金週轉難在於與銀行“利益不對稱”。
“信息不對稱”致貸款難
“為什麼銀行不能放信用貸款，為什麼不能速度快一點？為什麼利率不能低一點？說到底，銀行不會做信息不對稱的事情。我不知道你的信用、不知道你的信息的話，銀行各個成本都會加大。”工行浙江分行業務部總經理助理陳詩禮說。
而招商銀行杭州市分行中小企業部副總俞雷文認為，銀行是以盈利為目的的商業機構，怎麼樣既防範風險又能獲取利潤，是可持續發展的前提。他們在和中小企業打交道中，對一些管理不太好，效率比較低，產品前景不太好的企業，確實拒絕放貸。
中小企業的不良貸款率也超過銀行平均整體不良貸款率。陳詩禮表示，1999年國企改制後，貸款不良率一般在1％以下，而中小企業在去年金融危機時不良貸款率達1.46％。招行代表表示，浙江分行在去年不良貸款率達0.4％，中小企業比例在0.5％~0.6％。
不少與會代表認為，社會觀念也導致了銀行區別對待中小企業，有企業代表說“銀行家捫心自問，當貸款貸給民企、國企，還是個人的時候，你們心裡不要有太多的區分，你們觀念的轉變比我們實際碰到的操作難度更大”。
中小企要善用“他人錢”
與會代表紛紛支招中小企業現金週轉難的解決之道，其中，最主要的觀點仍然是中小企業應該建立其自己的信用。
一、要完全投入事業中。著名經濟學家周其仁稱，“企業要想成功，不能單靠貨幣、單靠金錢，首先要靠人。要利用他人的錢財，首先要把自己用夠。”周其仁認為，只有把自己身上的能量百分之百地投入自己的事業中，中小企業才能取得別人的信任，獲取現金週轉的機會。
二、尋求第三方平台。馬雲認為，阿里巴巴希望建立一個平台，通過技術、商業遊戲規則等，幫助所有小企業實現成長夢想，這種設想正在支付寶身上得到體現。支付寶總裁邵曉鋒說，每天產生大量可記錄、可監控信息，以及巨大的數據庫為基礎的支付寶，可以成為評判個人誠信體系的重要指標，由阿里巴巴構造的網上誠信體係也由此浮出水面。
據他介紹，作為阿里巴巴集團旗下子公司，支付寶自2004年單獨運行以來，以其獨創的“擔保交易模式”成為國內最大的第三方支付平台，在為兩億多人提供基礎支付服務的同時，支付寶還建造了自己的誠信體系，以“賣家信貸”為例，通過海量的交易數據和記錄作為信貸擔保，為支付寶用戶提供銀行貸款擔保。
三、要學會記賬。周其仁認為很多小企業現金週轉的第一步就輸在了不會記賬上。他說：“現在非常重視會計這個學問，會計之所以重要，是要把賬記給別人看，你把錢放在我這，我把這個錢怎麼用，這個賬要可以查。”
“想用人家的錢，卻又不想讓人家看賬，這種文化堵塞中國小企業資金解決的道路。”周其仁指出，目前小企業現金週轉難就難在自身信息披露的不透明，因此小企業要獲得現金週轉渠道不僅要學會“記賬”，而且要學會記一本可以讓第三方查的“賬”，讓一些最敏感的信息在合適的情況下可以變得透明。
馬雲憶當年：
一家家敲門
一家家被拒
馬雲回憶，當年為了給阿里巴巴現金週轉，他從美國西海岸走到東海岸，七天之內見了四十多位風投，均被人指為“愚蠢”的商業計劃，“我一家家敲門，一家家被拒絕”。儘管此後有6分鐘內就從孫正義(軟銀董事長)處獲得投資的遭遇，但馬雲認為“寒冷”的矽谷之行仍使他從矽谷看到了什麼是夢想，什麼是激情。
馬雲表示，阿里巴巴在成長的初期，沒有得到過銀行一分錢貸款，沒有拿到政府一分錢。現在，阿里巴巴成長起來後“銀行開始敲我的門。”馬雲認為，銀行以“信息不對稱”為由拒絕向中小企業現金週轉其實是一種托詞“不是信息不對稱，而是信任不對稱，利益不對稱。”
馬雲認為，所謂國企銀行壞賬率低於小企業，那是因為國企依靠國家甚至依靠壟斷經營，因此這不能否定小企業就沒有誠信，“要給小企業機會，他們同樣可以成功”。
