小額無抵押信貸“發力”

來源: 信貸     發佈時間: 2008/7/21 下午 01:56:02   返回  打印
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“截至20日,小額消費貸款額已達到500萬元,預計本月貸款數額將達到700萬元。”上海平安產險的某工作人員向記者透露,“深圳那邊的信貸數額更大,在4、5兩個月間就達到1億元。”
據了解,平安銀行行長理查德·傑克遜直接兼管產險信用保證保險業務,以銀行+保險交叉銷售的形式在上海、深圳開展無抵押貸款業務。
2007年12月28日,平安產險在上海推出個人信用保證保險產品“平安易貸”。上海普通居民在投保信用保證保險後,可以在無抵押的條件下申請深圳平安銀行發放的小額貸款。如果貸款人沒有按時償還貸款,銀行的損失將全部由保險公司負責賠償。
此項業務最早在深圳試點,當時是平安信託出資,與眾安合作,名為“信安易貸”。現在上海此項業務的貸款期限最長的為24個月,而深圳最長的貸款期為36個月。
銀行也“搶灘”  
  小額消費信貸這類無抵押貸款業務也成為外資銀行的“香餑餑”。
去年底,渣打銀行在上海推出了“現貸派”。今年5月,花旗銀行(中國)在上海地區也推出了“幸福時貸”。
平安產險某人員告訴記者,小額消費貸款這塊蛋糕面臨著眾多的“食者”,除了花旗銀行、渣打銀行外,另有眾安、UA融易貸、捷克PPF集團的 Home Credit。但是在貸款方面,平安採取的是銀保結合,而外資銀行要接受銀監會的監管,因此平安的審批通過率高於外資銀行。而眾安、UA本身就有開展此項業務的權限。
有人戲稱,以往被視為雞肋的此項業務,如今搖身一變成為外資銀行的“金笸籮”。
對於這方面業務的“走俏”現象,有專業人士認為與目前國內銀行信貸吃緊也有一定的關聯。
“我看中了一個小項目準備投資,前期的啟動資金需要3萬元。可跑了多家銀行貸款都需提供抵押證明,而對於無抵押貸款的申請則看作是‘額外要求’,被銀行的好言相勸‘拒之門外’。”某市民向記者表示其無奈。   
佛山暫未開展小額消費貸款   
記者致電平安產險佛山分公司的工作人員,該人士表示,他對這項業務並不了解,僅知道最近平安產險正準備在東莞、南京、杭州、成都、無錫、寧波這六個城市設立此項業務。而佛山這邊暫時沒有開展這方面的業務。
據知情人員透露,在準備推出的六個城市一切準備工作就緒,籌備人員也已到位。
當記者問及何時會在佛山推出此項業務時,該人士說,他也沒有推出時間表,表示總部在推行這項業務時,在試點城市的選擇方面應該有一系列的衡量指標及風險評估指標。
而佛山的某商業銀行稱去年銀行嘗試過實行這種信用小額消費貸款,但是由於是小額消費貸款,在貸款用途追踪方面,所需人手較多,其次在風險的控制方面尚不完善,後來此項業務就沒有推出了。目前,對於此項業務的推出也沒有一個確切的時間表。如果市場有這方面的需要,他們會考慮推出。   
高額利率是否為門檻?   
小額消費信貸,一般來說,12個月貸款的費率為20%,即要貸款10萬元,需購買10萬元保額的保單,費率為2萬元;加上一年期貸款利率為7.47%,10萬元貸款利息為7470元,實際貸款利率為27.47%。 據相關人員透露,由於“平安易貸”的還款方式採取的是等額等息的形式,因此有些貸款最後算下來,實際貸款利率會高達40%-50%。從短期貸款來說,平安的小額消費貸款費用會高於信用卡的逾期利息,但是從較長期來看,其費用低於信用卡的逾期利息。
在令人咋舌的費用下,大家普遍關注平安產險此項銀保合作業務的壞賬率如何?
“就目前的壞賬測算來說,我們的壞賬率低於風險控制部所要求的比例。因此,可以說,我們貸款業務的發展還有空間,可加大放貸力度。”相關人士說。
針對這項業務,本報也採訪了本市市民。一些市民表示對此項業務了解有限,知道一些商業銀行有推出小額消費貸款,但聽說利率很高,據說要30%—50%。不少人表示如果利率高達50%,一般來說不會辦理此項業務。
“那些急需用錢,而又無法從銀行貸出款的人一般會選擇我們的這種業務。因為算下來我們的費用遠低於那些民間的高利貸。”平安產險的工作人員說。
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